«Неужели и мне придется страховать своих менеджеров», — подумал владелец рекламного агентства, как и тысячи других предпринимателей по всему Казахстану, чья деятельность не связана с риском для жизни. Да, действительно, с 2023 года страхование жизни работников от несчастных случаев стало обязательным для всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Но штрафы за уклонение грозят далеко не всем. В специальном материале FRESH CITY объясняем, для чего необходимо страховать своих работников и стоит ли опасаться проверок.
2023 год для предпринимателей начался хоть и не с плохой, но точно не радостной новости — налоговые каникулы закончились, мораторий на проверки бизнеса тоже. И хотя указом президента мораторий все же продлили до 1 января 2024 года, на горизонте возник новый «айсберг» — обязательное страхование работников от несчастных случаев. В законе нет исключений, поэтому данная мера касается абсолютно всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, независимо от рода деятельности организации и количества наемных работников.
В СМИ публиковалась информация о том, что за уклонение от заключения договора страхования грозит штраф по пункту 2 статьи 230 Административного кодекса. Для физических лиц, то есть индивидуальных предпринимателей, штраф составляет 10 МРП (34 500 тг), для субъектов малого бизнеса 160 МРП (552 000 тг), для среднего и крупного бизнеса 400 МРП и 1000 МРП соответственно (1 380 000 тг и 3 450 000).
Страховая премия, то есть оплата услуг страховщика, высчитывается на основе страхового тарифа, умноженного на страховую сумму по договору страхования, и составляет не менее 1 МЗП. Ваши расходы напрямую зависят от заработной платы по договору, но искусственное занижение зарплат не сыграет большой роли, так как ниже минимальной ЗП страховка быть не может.
Если застраховать работников пока нет возможности, стоит ли бояться проверок и штрафов? Чтобы выяснить это, мы отправились в Инспекцию труда, так как данный орган занимается защитой трудовых прав и надзором за их соблюдением.
«Прежде всего, вы должны понимать, для чего вам нужно страховать ваших работников, — отмечает специалист по надзору за безопасностью труда. — Если в рабочее время работник получит серьезную травму, которая приведет к инвалидности или смерти, весь груз ответственности за лечение и реабилитацию ложится на работодателя. Выплаты по потере работоспособности, выплаты несовершеннолетним детям, которые находятся на иждивении пострадавшего, совершеннолетним детям, которые проходят обучение в вузе или колледже, выплаты неработающей супруге — все это оплачивает организация до достижения пенсионного возраста. Если же вы застраховали своих работников заблаговременно, то выплатами занимается страховая компания».
Наш собеседник также привел примеры того, как некоторые работодатели уклоняются от ответственности перед пострадавшими работниками: «Одна компания, чтобы не платить своему работнику, объявила себя банкротом. Действительно, если организация обанкротилась, с нее снимается данная обязанность, и уже государство занимается обеспечением пострадавшего. Но конкретно в этом случае, компания поступила недобросовестно и после фиктивного банкротства открылась на том же месте под другим именем, но с теми же учредителями, даже не изменив род деятельности. По решению суда их все же обязали возобновить выплаты сотруднику».
По закону Инспекция труда не проводит выборочных проверок на предмет заключения договора о страховании. И штрафов нужно бояться только в одном случае — если ваш работник написал заявление.
«В Инспекцию труда люди чаще всего обращаются тогда, когда не выдают зарплату. А страхование собственной жизни мало кого волнует. Мы проводим проверки по факту несчастного случая, но и то, не можем наложить штраф на работодателя из-за отсутствия договора о страховании, пока сам пострадавший не напишет заявление. Чтобы подать заявление об уклонении от заключения договора страхования, работник должен работать по трудовому договору. Рассмотрев заявление, мы направляем уведомление работодателю, который в течение 15 дней должен застраховать всех работников. Делается это сейчас очень быстро, многие страховые компании предоставляют услуги онлайн».
По словам специалиста, большой разницы между страховыми компаниями нет, поэтому свой выбор можете ориентировать по личному усмотрению. Также наш собеседник предупредил, что порой слухи о штрафах и проверках пускают страховые агенты, чтобы заключить больше договоров. Но это все ничто иное, как маркетинговый ход и владельцам бизнеса нечего бояться. Хотя задуматься о безопасности работников все же стоит, особенно если речь идет о таких сферах как строительство, производство, добыча полезных ископаемых.
«Как ни странно, но к нам по поводу страхования жизни не обращаются даже работники опасных производств. В нашем обществе пока не привита эта культура. А если говорить про малый бизнес, то там, в основном, работают знакомые или родственники владельца, которые доверяют работодателю и даже редко когда настаивают на заключении договора», — добавил специалист Инспекции труда.
Чтобы проверить, насколько легко владельцу бизнеса заключить договор страхования, мы отправились в ближайший филиал страховой компании. Там консультант дала нам перечень необходимых документов и добавила, что они могут отправить готовый договор даже в район. Удостоверение личности руководителя, БИН, номер банковского счета, ГФОТ (годовой фонд оплаты труда, рассчитывается как сумма заработной платы всех работников за 12 месяцев) и количество работников — вот что потребуется от вас.
В таких странах как США, люди очень внимательны к своим трудовым правам, для них вполне обыденно при собеседовании задать вопрос о размере медицинской или социальной страховки, предоставляемой компанией. Казахстанцы же в большей степени привыкли доверять. Но страхование жизни от несчастных случаев это не про доверие, а про ответственность.
Страховка в понимании многих – это траты, которые если и окупятся, то радости не принесут. Но накопительное страхование поможет вам даже заработать на своих вкладах. Об этом виде страхования, включающего элементы инвестиций, расскажем в следующем материале.
Где застраховать своих работников?
Halyk Life
Halyk Life предоставляет сразу несколько продуктов страхования жизни. «Life—Труд» — программа разработана специально в рамках Закона РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей», срок страхования до 12 месяцев, оплатить страховой взнос можно единовременно или в рассрочку. Программа «Группового срочного страхования жизни» в отличии от предыдущей распространяется не только на территорию места работы или командирования работника, но и по всему миру, размер страховки не превышает 12 годовых заработных плат, срок заключения договора более 1 года, страховые взносы могут оплачиваться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и единовременно. Также Halyk Life имеет три программы аннуитетного страхования.
Jusan Garant
Страхование от несчастных случаев от Jusan Garant может распространяться как по территории РК, так и СНГ и даже по всему миру. Срок страхования до 12 месяцев. Страховым считается несчастный случай, приведший к смерти, приобретению инвалидности, а также временной утрате трудоспособности.
Freedom Life
Freedom Life также разработали программу в рамках Закона об обязательном страховании. Страховым случаем признается как уход из жизни работника, так и утрата профессиональной трудоспособности по причине трудового увечья или профессионального заболевания. Freedom Life разработали программу добровольного группового страхования, которое позволит обеспечить полноценную финансовую защиту сотрудников от рисков, связанных с их жизнью и здоровьем.