2023 год для предпринимателей начался хоть и не с плохой, но точно не радостной новости - налоговые каникулы закончились, мораторий на проверки бизнеса тоже. И хотя указом президента мораторий все же продлили до 1 января 2024 года, на горизонте возник новый «айсберг» - обязательное страхование работников от несчастных случаев. В законе нет исключений, поэтому данная мера касается абсолютно всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, независимо от рода деятельности организации и количества наемных работников.
В СМИ публиковалась информация о том, что за уклонение от заключения договора страхования грозит штраф по пункту 2 статьи 230 Административного кодекса. Для физических лиц, то есть индивидуальных предпринимателей, штраф составляет 10 МРП (34 500 тг), для субъектов малого бизнеса 160 МРП (552 000 тг), для среднего и крупного бизнеса 400 МРП и 1000 МРП соответственно (1 380 000 тг и 3 450 000).
Страховая премия, то есть оплата услуг страховщика, высчитывается на основе страхового тарифа, умноженного на страховую сумму по договору страхования, и составляет не менее 1 МЗП. Ваши расходы напрямую зависят от заработной платы по договору, но искусственное занижение зарплат не сыграет большой роли, так как ниже минимальной ЗП страховка быть не может.
Если застраховать работников пока нет возможности, стоит ли бояться проверок и штрафов? Чтобы выяснить это, мы отправились в Инспекцию труда, так как данный орган занимается защитой трудовых прав и надзором за их соблюдением.
«Прежде всего, вы должны понимать, для чего вам нужно страховать ваших работников, - отмечает специалист по надзору за безопасностью труда. - Если в рабочее время работник получит серьезную травму, которая приведет к инвалидности или смерти, весь груз ответственности за лечение и реабилитацию ложится на работодателя. Выплаты по потере работоспособности, выплаты несовершеннолетним детям, которые находятся на иждивении пострадавшего, совершеннолетним детям, которые проходят обучение в вузе или колледже, выплаты неработающей супруге - все это оплачивает организация до достижения пенсионного возраста. Если же вы застраховали своих работников заблаговременно, то выплатами занимается страховая компания».
Наш собеседник также привел примеры того, как некоторые работодатели уклоняются от ответственности перед пострадавшими работниками: «Одна компания, чтобы не платить своему работнику, объявила себя банкротом. Действительно, если организация обанкротилась, с нее снимается данная обязанность, и уже государство занимается обеспечением пострадавшего. Но конкретно в этом случае, компания поступила недобросовестно и после фиктивного банкротства открылась на том же месте под другим именем, но с теми же учредителями, даже не изменив род деятельности. По решению суда их все же обязали возобновить выплаты сотруднику».
По закону Инспекция труда не проводит выборочных проверок на предмет заключения договора о страховании. И штрафов нужно бояться только в одном случае - если ваш работник написал заявление.
«В Инспекцию труда люди чаще всего обращаются тогда, когда не выдают зарплату. А страхование собственной жизни мало кого волнует. Мы проводим проверки по факту несчастного случая, но и то, не можем наложить штраф на работодателя из-за отсутствия договора о страховании, пока сам пострадавший не напишет заявление. Чтобы подать заявление об уклонении от заключения договора страхования, работник должен работать по трудовому договору. Рассмотрев заявление, мы направляем уведомление работодателю, который в течение 15 дней должен застраховать всех работников. Делается это сейчас очень быстро, многие страховые компании предоставляют услуги онлайн».
По словам специалиста, большой разницы между страховыми компаниями нет, поэтому свой выбор можете ориентировать по личному усмотрению. Также наш собеседник предупредил, что порой слухи о штрафах и проверках пускают страховые агенты, чтобы заключить больше договоров. Но это все ничто иное, как маркетинговый ход и владельцам бизнеса нечего бояться. Хотя задуматься о безопасности работников все же стоит, особенно если речь идет о таких сферах как строительство, производство, добыча полезных ископаемых.
«Как ни странно, но к нам по поводу страхования жизни не обращаются даже работники опасных производств. В нашем обществе пока не привита эта культура. А если говорить про малый бизнес, то там, в основном, работают знакомые или родственники владельца, которые доверяют работодателю и даже редко когда настаивают на заключении договора», - добавил специалист Инспекции труда.
Чтобы проверить, насколько легко владельцу бизнеса заключить договор страхования, мы отправились в ближайший филиал страховой компании. Там консультант дала нам перечень необходимых документов и добавила, что они могут отправить готовый договор даже в район. Удостоверение личности руководителя, БИН, номер банковского счета, ГФОТ (годовой фонд оплаты труда, рассчитывается как сумма заработной платы всех работников за 12 месяцев) и количество работников - вот что потребуется от вас.
В таких странах как США, люди очень внимательны к своим трудовым правам, для них вполне обыденно при собеседовании задать вопрос о размере медицинской или социальной страховки, предоставляемой компанией. Казахстанцы же в большей степени привыкли доверять. Но страхование жизни от несчастных случаев это не про доверие, а про ответственность.
Страховка в понимании многих - это траты, которые если и окупятся, то радости не принесут. Но накопительное страхование поможет вам даже заработать на своих вкладах. Об этом виде страхования, включающего элементы инвестиций, расскажем в следующем материале.
Где застраховать своих работников?
Halyk Life
Halyk Life предоставляет сразу несколько продуктов страхования жизни. « Life - Труд» - программа разработана специально в рамках Закона РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей», срок страхования до 12 месяцев, оплатить страховой взнос можно единовременно или в рассрочку. Программа «Группового срочного страхования жизни» в отличии от предыдущей распространяется не только на территорию места работы или командирования работника, но и по всему миру, размер страховки не превышает 12 годовых заработных плат, срок заключения договора более 1 года, страховые взносы могут оплачиваться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и единовременно. Также Halyk Life имеет три программы аннуитетного страхования.
Jusan Garant
Страхование от несчастных случаев от Jusan Garant может распространяться как по территории РК, так и СНГ и даже по всему миру. Срок страхования до 12 месяцев. Страховым считается несчастный случай, приведший к смерти, приобретению инвалидности, а также временной утрате трудоспособности.
Freedom Life
Freedom Life также разработали программу в рамках Закона об обязательном страховании. Страховым случаем признается как уход из жизни работника, так и утрата профессиональной трудоспособности по причине трудового увечья или профессионального заболевания. Freedom Life разработали программу добровольного группового страхования, которое позволит обеспечить полноценную финансовую защиту сотрудников от рисков, связанных с их жизнью и здоровьем.
Жұмысшылардың өмірін сақтандыру: жалтарғаны үшін айыппұлдар күтіп тұр
«Мен шынымен де менеджерлерімді сақтандыруым керек пе?» деп ойлады жарнама агенттігінің иесі, бүкіл Қазақстан бойынша қызметі өмірге қауіп төндірмейтін мыңдаған кәсіпкерлер сияқты. Иә, расында да, 2023 жылдан бастап жұмысшылардың өмірін жазатайым оқиғалардан сақтандыру барлық заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер үшін міндетті болды. Бірақ жалтарғаны үшін барлығы бірдей айыппұл төлемейді. Арнайы FRESH CITY материалында біз қызметкерлерді неліктен сақтандыру керек екенін және тексерулерден сақ болу керек пе екенін түсіндіреміз.
Кәсіпкерлер үшін 2023 жыл жаман болмаса да, жақсы жаңалықпен емес, әрине, басталды – салық мерекесі де аяқталды, бизнесті тексеруге мораторий де аяқталды. Президенттің жарлығымен мораторий 2024 жылдың 1 қаңтарына дейін ұзартылғанымен, көкжиекте жаңа «айсберг» пайда болды - жұмысшыларды жазатайым оқиғалардан міндетті сақтандыру. Заңда ерекшеліктер жоқ, сондықтан бұл шара ұйымның қызмет түріне және қызметкерлердің санына қарамастан мүлдем барлық заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлерге қатысты.
Бұқаралық ақпарат құралдарында сақтандыру шартын жасасудан жалтару Әкімшілік кодекстің 230-бабының 2-тармағы бойынша айыппұл салуға әкеп соғатыны туралы ақпарат жарияланды. Жеке тұлғаларға, яғни жеке кәсіпкерлерге айыппұл 10 АЕК (34 500 теңге), шағын кәсіпкерлік субъектілері үшін 160 АЕК (552 000 теңге), орта және ірі кәсіпкерлік субъектілері үшін тиісінше 400 АЕК және 1 000 АЕК (1 380 000 теңге және 3 045) құрайды.
Сақтандыру сыйлықақысы, яғни сақтандырушының қызметтеріне ақы төлеу сақтандыру шарты бойынша сақтандыру сомасына көбейтілген сақтандыру тарифі негізінде есептеледі және ең төменгі жалақының 1 мөлшерін құрайды. Сіздің шығындарыңыз келісім-шарт бойынша жалақыға тікелей байланысты, бірақ жалақыны жасанды түрде төмендету үлкен рөл атқармайды, өйткені сақтандыру ең төменгі жалақыдан төмен болуы мүмкін емес.
Егер қызметкерлерді сақтандыру әлі мүмкін болмаса, тексерулер мен айыппұлдардан қорқу керек пе? Осыны анықтау үшін біз Еңбек инспекциясына бардық, себебі бұл орган еңбек құқықтарын қорғаумен және олардың сақталуын қадағалаумен айналысады.
«Ең алдымен жұмысшыларды не үшін сақтандыру керектігін түсіну керек», - дейді еңбек қауіпсіздігін қадағалау жөніндегі маман. - Жұмыс уақытында қызметкер мүгедектікке немесе өлімге әкеп соқтыратын ауыр жарақат алса, емдеу және оңалту бойынша барлық жауапкершілік жұмыс берушіге жүктеледі. Еңбекке қабілеттілігін жоғалту бойынша төлемдер, жәбірленушінің асырауындағы кәмелетке толмаған балаларға, жоғары оқу орнында немесе колледжде оқитын кәмелетке толған балаларға, жұмыс істемейтін жұбайына төленетін төлемдер – мұның барлығы зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін ұйым тарапынан төленеді. Егер сіз қызметкерлеріңізді алдын ала сақтандырған болсаңыз, сақтандыру компаниясы төлемдерді жүзеге асырады».
Сұхбаттасымыз кейбір жұмыс берушілердің зардап шеккен жұмысшылар алдындағы жауапкершіліктен жалтарып жүргеніне де мысалдар келтірді: «Бір компания өз қызметкеріне жалақы бермеу үшін өзін банкрот деп жариялады.Шынымен де, ұйым банкротқа ұшыраса, одан бұл міндеттеме алынып тасталады, ал мемлекет жәбірленушіні қамтамасыз етумен қазірдің өзінде айналысады.Бірақ, нақтырақ айтсақ, кәсіпорын жаман ниетпен әрекет еткен және банкрот болғаннан кейін, банкрот болғаннан кейін бір жерде, банкрот болғаннан кейін, банкротқа ұшыраған жағдайда. сол құрылтайшылармен, тіпті оның қызмет түрін өзгертпестен, сот шешіміне сәйкес, олар қызметкерге төлемдерді қалпына келтіруге міндетті болды.
Заң бойынша еңбек инспекциясы сақтандыру шартын жасасуға қатысты кездейсоқ тексерулер жүргізбейді. Және бір жағдайда ғана айыппұлдардан қорқу керек - егер сіздің қызметкеріңіз өтініш жазған болса.
"Еңбек инспекциясына көбіне жалақы төленбеген кезде жүгінеді. Ал өз өмірін сақтандыруды ойлайтындар аз. Біз жазатайым оқиғадан кейін тексеріс жүргіземіз, бірақ сонда да зардап шегушінің өзі арыз жазбайынша сақтандыру шартының жоқтығынан жұмыс берушіге айыппұл сала алмаймыз. Сақтандыру шартын жасасудан жалтару туралы арыз беру үшін, қызметкер еңбек шартын қарастыру туралы өтінішті қарастыру керек. 15 күн ішінде барлық қызметкерлерді сақтандыруы керек, бұл қазір өте жылдам орындалуда, көптеген сақтандыру компаниялары онлайн қызмет көрсетеді.
Маманның айтуынша, сақтандыру компанияларының арасында үлкен айырмашылық жоқ, сондықтан таңдауыңызды өз қалауыңыз бойынша бағыттай аласыз. Сұхбаттасымыз кейде сақтандыру агенттері көбірек келісім-шарт жасасу үшін айыппұлдар мен тексерулер туралы қауесет тарататынын да ескертті. Бірақ мұның бәрі маркетингтік айладан басқа ештеңе емес және бизнес иелерінің қорқатын ештеңесі жоқ. Жұмысшылардың қауіпсіздігі туралы әлі де ойлануға тұрарлық, әсіресе құрылыс, өндіріс және тау-кен өнеркәсібі сияқты салаларға қатысты.
"Қандай таң қаларлық болса да, қауіпті өндірістегі жұмысшылар өмірді сақтандыру бойынша бізге хабарласпайды. Бұл мәдениет біздің қоғамда әлі қалыптаса қойған жоқ. Ал шағын бизнес туралы айтатын болсақ, онда негізінен жұмыс берушіге сенетін, тіпті сирек келісім жасасуды талап ететін қожайындардың таныстары немесе туыстары жұмыс істейді", - деп қосты Еңбек инспекциясының маманы.
Кәсіпкерге сақтандыру шартын жасау қаншалықты оңай екенін тексеру үшін біз сақтандыру компаниясының жақын жердегі бөлімшесіне бардық. Сол жерде кеңесші бізге қажетті құжаттардың тізімін беріп, тіпті аяқталған келісім-шартты ауданға жібере алатынын да қосты. Менеджердің жеке куәлігі, БСН, банк шотының нөмірі, GFOT (барлық қызметкерлердің 12 айдағы жалақысының сомасы ретінде есептелетін жылдық еңбекақы қоры) және жұмысшылар саны – сізден талап етілетін нәрсе.
Америка Құрама Штаттары сияқты елдерде адамдар өздерінің еңбек құқықтарына өте мұқият қарайды; Сұхбат кезінде олардан компания ұсынатын медициналық немесе әлеуметтік сақтандыру сомасы туралы сұрақ қою әдеттегідей. Қазақстандықтар сенім артуға дағдыланған. Бірақ жазатайым оқиғалардан өмірді сақтандыру сенім туралы емес, жауапкершілік туралы.
Көпшіліктің түсінігінде сақтандыру өтелсе де қуаныш әкелмейтін шығын. Бірақ жинақты сақтандыру тіпті депозиттеріңізден ақша табуға көмектеседі. Инвестиция элементтерін қамтитын сақтандырудың бұл түрі туралы келесі материалда айтатын боламыз.
Қызметкерлеріңізді қай жерде сақтандыруға болады?
Halyk Life
Haly Life өмірді сақтандырудың бірнеше өнімдерін ұсынады. «Өмір – еңбек» – бағдарлама «Қызметкерлерді еңбек (қызметтік) міндеттерін атқару кезіндегі жазатайым оқиғалардан міндетті сақтандыру туралы» Қазақстан Республикасының Заңы аясында арнайы әзірленген, сақтандыру мерзімі 12 айға дейін, сақтандыру сыйлықақысын бір рет немесе бөліп төлеуге болады. «Өмірді топтық мерзімді сақтандыру» бағдарламасы, бұрынғысынан айырмашылығы, қызметкердің жұмыс немесе іссапар жерінің аумағына ғана емес, бүкіл әлемде қолданылады, сақтандыру сомасы 12 жылдық жалақыдан аспайды, келісімшарт мерзімі 1 жылдан астам, сақтандыру жарналары ай сайын, тоқсан сайын, жыл сайын және біржолғы түрде төленуі мүмкін. Сондай-ақ Halyk Life компаниясында үш аннуитеттік сақтандыру бағдарламасы бар.
Jusan Garant
Jusan Garant компаниясының жазатайым оқиғалардан сақтандыру Қазақстан Республикасына да, ТМД елдеріне де, тіпті бүкіл әлемге де таратылуы мүмкін. Сақтандыру мерзімі 12 айға дейін. Сақтандыру жағдайы – өлімге, мүгедектікке немесе еңбекке қабілеттілігін уақытша жоғалтуға әкеп соғатын жазатайым оқиға.
Freedom Life
Freedom Life «Міндетті сақтандыру туралы» заң аясында да бағдарлама әзірледі. Сақтандыру жағдайы ретінде қызметкердің қайтыс болуы да, өндірістік жарақат алу немесе кәсіптік ауру салдарынан кәсіптік еңбек қабілетін жоғалту да танылады. Freedom Life компаниясы қызметкерлерді өмірі мен денсаулығына байланысты тәуекелдерден толық қаржылық қорғауды қамтамасыз ететін ерікті топтық сақтандыру бағдарламасын әзірледі.
