Интерес к сберегательным депозитам в Казахстане заметно вырос — и это уже не просто способ сохранить деньги. На фоне высоких ставок и экономической неопределённости всё больше людей начинают рассматривать депозиты как реальный инструмент дохода.
О том, почему меняется финансовое поведение клиентов, насколько сегодня выгодны и надёжны вклады, а также какие возможности предлагает Home Credit Bank, рассказал директор филиала банка в Уральске Даурен Бисаков.
— Даурен Ануарович, сегодня многие задумываются о накоплениях. Насколько сейчас актуальны сберегательные депозиты для казахстанцев? Как вы оцениваете поведение клиентов?
— Сейчас интерес к депозитам действительно вырос. Во многом это связано с высокими ставками по тенговымвкладам — люди всё чаще воспринимают депозит не просто как способ сохранить деньги, а как понятный инструмент заработка. В условиях нестабильности клиенты выбирают более спокойную стратегию — без риска и с прогнозируемым результатом.
В нашем регионе мы действительно видим стабильный рост интереса к сберегательным продуктам. Люди стали по-другому смотреть на деньги — уже не просто сохранить, а сделать так, чтобы они работали и приносили доход.
Плюс большую роль сыграло развитие инфраструктуры. В Уральске и Аксае у нас обновлённые отделения — там стало гораздо комфортнее, есть отдельные кабинеты, где можно спокойно проконсультироваться. Также у нас хорошо развита сеть банкоматов и терминалов, поэтому клиентам удобно управлять своими средствами — и снимать, и пополнять счета без лишних сложностей.
Отдельно отмечу, что мы провели реновацию одного из отделений филиала: теперь там есть VIP-комнаты, где обслуживание проходит в более приватной и комфортной обстановке с соблюдением полной конфиденциальности.
— Расскажите о вашем сберегательном депозите. В чем его ключевые преимущества и для кого он подходит?
— Главное преимущество наших сберегательных депозитов — это баланс между доходностью и простотой. Их годовая эффективная ставка достигает от 15 до 20% — это одни из самых высоких ставок на рынке Казахстана. При этом условия максимально прозрачны: ставка фиксируется на весь срок, а начисление и капитализация происходят ежедневно. Клиент буквально каждый день видит, как растут его деньги, в том числе через мобильное приложение Home.kz.
— Насколько этот продукт доступен для рядового человека? С какой суммы можно начать копить?
— Наши сберегательные продукты рассчитаны для широкого круга клиентов. Например, по депозиту «Сберегательный Хоум+» начать можно всего с 1 000 тенге. Это важно, потому что человек может начать копить без давления, с комфортной суммы и постепенно увеличивать накопления.
— Можно ли пополнять депозит в процессе и как это помогает клиентам формировать привычку к накоплению?
— Да, если говорить про «Сберегательный Хоум+», его можно пополнять в любое время. Это как раз и формирует финансовую дисциплину: человек регулярно откладывает часть дохода, а благодаря ежедневной капитализации эти средства начинают приносить дополнительный доход. Например, если открыть депозит «Сберегательный Хоум+» на 6 месяцев на сумму 1 000 000 тенге и ежемесячно пополнять на 50 000 тенге, Доход по процентам составит около 107 000 тенге.
— Имеются ли какие-либо ограничения, о которых важно знать заранее?
— Да, и это принципиальный момент. По сберегательным депозитам не предусмотрено частичное снятие средств до окончания срока. При досрочном закрытии проценты теряются. Но именно за счёт этого ограничения клиент получает более высокую ставку.
— Сейчас многие ценят удобство. Как работает отслеживание начислений?
— Через мобильное приложение Home.kz клиент может открыть депозит, в любой момент увидеть, сколько начислено, как растёт сумма и как работает капитализация. Это даёт ощущение полного контроля над своими средствами.
— Один из ключевых вопросов — безопасность. Насколько надёжны депозиты в вашем банке?
— Депозит — один из самых безопасных финансовых инструментов. Клиент не зависит от рыночных колебаний, курсов валют или акций — доход фиксирован и заранее понятен. Это особенно важно для тех, кто не хочет рисковать.
Все сберегательные депозиты в нашем банке застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов на сумму до 20 000 000 тенге. Это означает, что даже в случае форс-мажора государство вернёт до 20 млн тенге вместе с начисленными процентами. Это серьёзный уровень защиты, который даёт клиентам уверенность и спокойствие.
— Вы также запустили Welcome Bonus. Расскажите подробнее, как он работает?
— Да, это временная акция для новых клиентов. Чтобы получить бонус, необходимо открыть сберегательный (подчеркну, именно сберегательный!) депозит или приобрести банковский депозитный сертификат на сумму от 500 000 тенге. Банк начисляет приветственный бонус в размере 0,25% от первоначальной суммы. При этом 1 бонус равен 1 тенге, и его можно сразу перевести на дебетовую карту и использовать. Соответственно, чем больше сумма — тем выше бонус. Например, при размещении 500 000 тенге клиент получает 1 250 тенге сразу «на руки».
— Помимо классических депозитов, какие ещё инструменты для накопления доступны клиентам?
— Во-первых, это гибкие депозиты — если важен постоянный доступ к деньгам в любой момент, а так же сберегательные депозиты — с пополнением и без, на короткие и более длительные сроки для накопления и получения максимального дохода.
Во-вторых, есть банковские депозитные сертификаты — это формат размещения средств в виде электронной ценной бумаги, по которой ежедневно начисляется доход и выплачивается на счёт или карту. Обычно такой инструмент выбирают клиенты с более крупными суммами.
Также банк работает с рыночными инструментами — например, облигациями.
Это инвестиционный инструмент, при котором клиент фактически предоставляет банку средства на определённый срок и получает фиксированный доход. Например, в нашем банке доступны долларовые облигациис минимальной суммой от 1 000 USD, сроком до 12 месяцев и доходностью до 6,5% годовых.
Если кратко: депозит — это самый простой вариант, депозитные сертификаты — для более крупных сумм и гибкого управлением дохода, а облигации — это уже шаг в сторону инвестиций.
— Можете подробнее объяснить, что такое банковский депозитный сертификат и в чем его отличие от депозита?
— Если объяснять простыми словами, депозитный сертификат — это формат размещения денег, который больше подходит для тех, у кого уже есть накопления и кто хочет получать с них стабильный доход. В отличие от классического депозита, который можно открыть с небольшой суммы и использовать для накопления, сертификат — это уже более «взрослый» инструмент с более крупным входом и фиксированными условиями.
И, кстати, поделюсь небольшим лайфхаком. Более высокий доход можно получить, если сочетать оба инструмента. Например, вы размещаете средства в депозитный сертификат с доходностью 19,5% годовых у нас в банке, проценты по нему выплачиваются каждый день и эти же проценты можно переводить, к примеру на сберегательный депозит с пополнением. В итоге доход начинает работать повторно, и суммарная доходность может достигать порядка 21,4% годовых.
То есть, если совсем кратко: депозит — это про накопить, а сертификат — про грамотно приумножить уже накопленное. И самое удобное в мобильном приложении можно включить автоматическое пополнение депозита и остается только наблюдать за тем как ваш доход растет каждый день.
— Даурен Ануарович, напоследок, посоветуйте как человеку выбрать подходящий депозит среди разных вариантов?
— Лучше всего ответить себе на три вопроса: на какой срок вы готовы разместить деньги, будете ли пополнять вклад и какая у вас цель. И обязательно ориентироваться на годовую эффективную ставку — именно этот показатель отражает реальную доходность. Самое главное — не откладывать старт. Не нужно ждать большой суммы или идеального момента. Лучше начать с комфортной суммы и делать это регулярно. Со временем это становится привычкой, и деньги начинают работать на вас.
Лицензия № 1.1.36 от 31.12.2025 г. выдана АРРФР РК.